本期，我们收到了来自上海的外企HR菲菲的理财咨询，下面一起来看看她的案例解析吧~
菲菲投资经验
菲菲是上海本地人，家里有多套房产，全款买了一辆车，没有什么负债压力；目前在一家高端制造业的外企担任HR，工作轻松，收入也不错。跟很多年轻人一样，菲菲业余爱好很多，追星追剧都没落下，还经常“买买买”，几乎是个典型的都市月光族。
2019年以来，股市行情不错，基金也开始频繁上热搜。在身边朋友的感染下，菲菲也开始了基金理财初体验。作为一个理财萌新，什么基金火，菲菲就买什么，以至于持有的全是风险较高的偏股型基金。“追涨杀跌”在她身上也有了别样的体现，行情好的时候，每日定投，生怕错过一点点行情；行情不好的时候，尤其是今年2月以来市场连续调整，她又停下了定投的动作，同时还为自己加仓加在山顶上的操作捶胸顿足。
我们根据投资经验、投资忍耐力、风险承受和投资预期四个维度进行分析后，将理财人群分为三类：理财资深玩家、理财升级玩家、理财新秀玩家。
根据菲菲提供的信息，我们将菲菲归到“理财新秀玩家”这一类别：即没有什么理财知识，也没有足够长时间的投资经历，刚刚见识到资本市场的风浪。
菲菲的理财困惑：持有的基金应该卖出还是加仓？
分析：
菲菲的理财误区
1、过于追逐热点，缺少自主判断
自2019年以来，权益市场行情喜人，权益类基金也经常上热搜。在这段时间，不少年轻人借“基”入市，初次接触风险较高的理财产品，菲菲也是其中之一。
然而，投资切忌盲目跟风，而是应在了解自己、了解理财产品的基础上，进行适合自己的资产配置。
菲菲作为一名都市高学历女性，无论是通过互联网还是身边的朋友，有多种途径可以学习基本的理财知识。有了一定的投资相关知识积累，再对理财产品的风险、管理人、底层资产、交易规则等信息进行调研后，通过自主分析判断进行理财产品配置，方为上策。
2、每日定投，操作过于频繁
基金定投因其无需择时、易于分摊风险的优势，日益被广大投资者认可。可能不少投资者都存在这样一个小误区，认为定投频率越高越好。
事实上，通过历史数据测算表明，当定投期数较多时，定投的频率对定投的收益率影响并不是很明显。虽然在市场波动较为剧烈时，增加定投频率的确对平滑成本有一定的帮助，但其实这样的极端行情并不是很常见。过高的定投频率反而在实际投资中无法拉开价差，也就降低了平摊成本的作用。
根据菲菲个人情况，
我们给出以下理财建议方案：
1、将盈利的部分先止盈
菲菲目前持有的基金虽然在前段时间经历了较大幅度的回撤，但整体依然有约20%的浮盈。之所以现在比较焦虑，主要是因为过于关注高位套住的部分投资，而忽视了前期积累的可观的盈利。
因此，建议菲菲先将持有的基金中盈利的部分进行止盈，比如购买基金10万元，盈利1万元，可以先赎回1万元基金。盈利部分止盈，可以在心理上先得到满足感，这样，后续才能放平心态，更理性地思考如何资产配置。同时，这部分止盈收回的资金，可以视市场情况择机买入或是定投。
前文已经说明了定投频率对定投收益率的影响并不大，日定投过于频繁，反而无法拉开价差。结合菲菲的收入及消费现状，建议定投改为每周一次或半月一次，顺便还能减少一些不必要的购物支出。
3、结合自身情况，重新进行理财规划
菲菲家境较为富裕，没有赡养父母的压力，也没有贷款负担。然而，主要的资产集中在变现难度较大的房产上，流动性资产配置稍有不足。如果生活中遇到什么突发事件，可能就会面临资金短缺的问题。
对于年轻人来说，没有现金储备可以说是普遍存在的问题。在此，建议菲菲，以及其他年轻工薪族，在日常收支中，有计划地预留10%的资金作为应急资金，以备不时之需。
4、注意风险收益的匹配，适当配置低波动资产
根据菲菲的个人情况进行打分，属于理财需求分类图中的类型A——可投资金较多，收益期望较高。结合菲菲的年龄、收支、家境、风险偏好等，建议菲菲在理财时，配置70%的权益类产品，20%的固收类产品，10%的现金理财。
由于菲菲目前持有的理财产品几乎全是偏股型基金，风险较高。如果今后继续定投权益类基金，建议预留资金增配20%的偏债型基金及10%的货币型基金，从而一定程度上平滑投资组合的收益曲线。
除了手动配置固收及现金类理财产品外，也可以直接配置偏固收类投资组合。选择投资组合优点在于，由专业人士或机构进行资产配比，对投资者的金融知识要求不高，对菲菲来说也是较为合适的选择。
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