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这篇文章想跟大家聊的是汇率。
我知道，在许多人的认知中，汇率只是国家应该考虑的问题，与我们普通人无关。只有在出国旅游的时候，才会想起这个东西。
但实际上，汇率对我们的影响无处不在，不仅包括储蓄，还关于楼市。
以下这几个问题，大家可以先行思考一下：
1、为什么去年美元大放水，买单的是全球？
2、为什么说，强国放水，遭殃的却是弱国？
3、汇率的稳定，实际是全国人民在共同买单？
4、而为什么，过去各国楼市崩塌时，都会面临保汇率还是保房价的问题？
5、我们又该如何在时代的洪流之中，保护好自己的资产？
以上这些问题，如果你没办法清晰给出答案，那这篇文章记得先收藏转发，再仔细反复阅读。
汇率是什么？
简单来说，就是咱们的人民币，能换成多少其他国家的钱。比如现在，1美元就等于6.48元人民币。
正是因为有这样的一个比例在这，国家和国家之前，才能方便的做生意，而不会因为给谁家的钱而吵起来。
这一层我们大家都明白，但是再往上一层呢？
为什么美元放水，是在向全球转嫁风险？仅仅只是因为他参与了国际贸易吗？为什么放水的最大受害者不是美国自己，而是东南亚等弱国呢？
关键在于无锚货币时代，美元在国际贸易体系中，享有绝对的霸权。
首先我们要搞清楚，什么是无锚货币？
简单来说，就是现在咱们手中的钱，不管是人民币，还是支付宝中的数字，这个本来是没有价值的，这不像是以前的黄金，你不拿它当货币，它也有价值。
这些货币之所以能成为货币，是因为国家公权力规定。
无锚货币带来的改变是什么呢？
以前，黄金当货币的时候，你要加引钱，得有矿。
但是无锚货币之下，你有印钞机就行，这几乎是没有成本的。
所以理论上说，只要是本币债，其实都算不得债。比如咱们国家买了美国的国债，如果美国还不起债了，它只要打开印钞机，就能还上。
这就跟大家幻想过的那样，哪天自己家里有台印钞机就好了，不用工作也有花不完的钱。
这就是无锚货币体系的真相：
谁掌握制币权，谁就能在货币体系中躺赚。
而从世界贸易体系来看，掌握这一权利的，正是以美国为代表的西方国家。
这就是美国收割全球，甚至你我财富的关键！
1944年，美国以二战西方同盟国最大主力的身份，建立起了以美元为主导的布雷顿森林体系。
这个体系带来的结果是什么呢？
就是主流国家的贸易，都得用美元来进行结算。
这就相当于在国际贸易中，给美元一个银行的地位。
任何两个国家做生意，都得换美元结账。为了方便做生意，大家想想，是不是平时得存些美元在家里，这就是所谓的外汇储备。
而外汇的储备，就是持有美国的国债。
当主流的国家，都持有美元的时候，美元影响就牛了。美国货币的涨跌，就有了影响世界各国的能力。
所以美国放水，结果是全球买单！
因为美元放水，美元下跌，各国储备的美元直接缩水，这是第一层的亏损。
并且，美元下跌，本国货币就升值，在对外贸易中，价格就不占优势了。
在国际贸易中，价格对于美国等西方国家来说不算什么，因为他们本身是科技牛，品牌牛，利润空间足，少赚点不关系生死。
而对东南亚等弱国来说，这就是灭顶之债。
因为他们的国际分工，就是低端制造业，本身利润就薄，价格一涨，就没人买他了。
所以，东南亚国家必须跟着美国放水，保持汇率的稳定，让本国的买卖可以继续做下去。甚至因为害怕美元的宏观波动，他们会储备更多的美元，来应对货币的波动，方便调节汇率的稳定。
所以这样来看，你就会发现，美国等中心国家，他们把握着世界货币政策的温度。
他们宽松，其他国家也得跟着升温；他们紧缩，其他国家也得紧缩。
这些年，全球一大趋势就是西方等强国负债率越来越高，而外围弱国，外汇储备越来越高。
而前文我们也说过了，本币债不算债，这就是强国对弱国的剥削。
强国肆无忌惮的放水背后，是弱国的挣扎！
而这些放水，最终是由谁来买单的呢？
是弱国？还是弱国的人民？
其实过去，你我的财富，就在这些外汇储备中，被稀释了。
今天，我国的国力虽有提升，但是在国际贸易中，显然还不是像西方那样的中心国家。我国仍是全球最大美元外汇储备国，巅峰时期，我国积累了近4.2万亿的美元外汇储备。
而美元到底是如何稀释我们的财富的？
因为无论是招商引资还是出口，每流入1美元，为了避免人民币的升值，央行就必须印刷7.5元去买入美元。（7.5是取的平均值）
而过去很长时间，为了保障出口的繁荣，我国为了外汇的稳定，我国储备了大量的美元。
最高峰时期积累的4.2万亿美元储备，对应的其实就是2012年前30年，我国的广义货币增速大约是每年21%的复合增长率。
这其实是非常恐怖的一个数据，每年增长21%，10年，广义货币就是过去的6.5倍，20年是42倍，30年增加大概275倍。
再形象些说，如果你在80年代，一家人辛辛苦苦一年才能攒够1000块钱，如果这笔钱你仅仅只选择储蓄，放在铁盒子里，这笔钱的贬值速度超乎你的想象。
假设这笔钱在80年代，占我国流动财富比重的亿分之一，而30年后，这笔钱就只是M2的275亿分之一了，购买力几乎损失了99.6%。
也就是说，过去外贸行业的繁荣，其实是拿国内人的储蓄在买单，通胀就是他们缴纳的税费。
即使只从外汇的角度，我们也能看出，无锚的货币体系之下，老老实实储蓄一件愚蠢的事情。
而要想保护自己的资产，我们应该如何做？
核心思路，就是用好杠杆，将手头的现金换成具有稀缺性的优质资产。
比如说核心城市房产，大胡子李老师曾说过，未来，你能想象汽车在天上飞，但房子离开了土地，应该如建？
再有比如茅台(600519)，年份越久越值钱，因为时间也是无法随意因为的增加和减少的。
再比如已故大师的名画名作等等。
过去我们常常告诉大家，买房一定要最大限度的贷款，选择等额本息，最大限度的使用资金，尽量不要提前还贷，就是这个原因。
2012年前每年21%的货币增发速度，而房贷利率，再多也就6%。
无锚货币体系下，你手中的钱，每一刻都在贬值。
而往后呢？
虽然我国目前已经不需要像过去那样，继续维持最够低的汇率，但无锚货币体系下，通胀就是一条没有回头的路。
用好杠杆，将货币变为不可复制的稀缺资产，才是守护资产的最佳姿态。
去年，美元放水，全球热钱涌动，但最终带来的结果，大家也看到了。
不是全社会的工资大涨，而是核心资产的大涨。
美国、英国，就连德国，房价都涨的蹭蹭的。
最终带来的是k型复苏：富人通胀，穷人通缩。
有钱人还款能力强，信用等级高，放水之下，银行出于营利的目的考虑，会倾向于将贷款发放给他们。
所以有钱人手中的钱更多了，疫情再猛，奢侈品排长队，4s店火爆，核心豪宅大涨，有钱人的资产更值钱了。
而穷人，所有的收入都是工资带来的，疫情影响企业营利，工资收入反而大幅减少，不敢消费，市场狂热过后一看，周边的房价更贵了，等于自己又穷了。
所以会理财，有时候可能比会挣钱还要重要。
好好储蓄，在传统观念中是美德，而在现代，就是温水里被煮的青蛙，慢慢就没了。
其实上述这些，我们看到的只是汇率带来的通胀，对楼市的影响。
如果将目光放至全球的资金流动，汇率还影响着全球的投机行为。为什么过去各国的房地产泡沫崩塌之时，最终面临的问题都是：
保房价还是保汇率的问题。
是因为汇率的上行和下跌，会影响国际投资者对于市场预期的评估，进而改变自己的投资行为。
当美元放水之时，金融环境宽松，资本倾向于拿低成本借到的钱，去新兴还在发展中的国家，寻找机会。
因为这些国家实力还在不断提升，利率上行预期高，不仅能得到汇率上收入，还能获得土地增值的收入，存在极大的套利空间。
国际资金的涌入，往往能迅速超高新兴(300098,股吧)国家的房价。
所以去年美元放水，涨的最猛的，反而不是美国的房价，而是土耳其、新西兰、俄罗斯等国家的房价，就是这个原因。
但这些资金，本就是为了利益而来，他们是不愿意建设这片土地的。
所以一旦美元加息，或是这些新兴国家汇率大幅下跌，就是这些资金撤离的信号，严重者就会导致楼市泡沫迅速崩塌。
比如广场协定后的日本，为了保持汇率的稳定，日本紧急收紧金融政策，资本外逃，带来的是房地产的剧烈崩塌，日本因此失去了黄金的二十年。比如泰国，索罗斯等国际空头，做空泰铢，汇率大幅下跌，资本外逃，最终房价也随之坍塌。
所以这也是今年，市场回稳之后，我国迅速加紧楼市调控的原因。如果堵不死热钱的流入，允许他们在我国楼市套利，最终买单的还是我们我国的年轻人。
其实今天，我们国家的实力还在攀升，在中美关系中，我们已经享有一定的话语权。
虽然短期仍旧改变不了这种不对等的货币关系，但我们也正在做出尝试和防范。
比如发行虚拟货币，比如建议以我国为中心的一带一路贸易关系，比如与中俄、中伊尝试绕开美元做交易等等，比如积极促进产业升级，降低低端制造业，像高端工业制造国转型。
我国的强国之路，必将越走越宽。
而我们普通人要做的就是，提高自己的财商，尽量不要持有现金，配置更加具有稀缺性的资产。
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（张洋 HN080）
