在考虑申请贷款时，我们可以选择合法的方式来降低负债率。首先，可以考虑通过合法途径降低负债后再进行贷款申请。这可以通过还清部分债务或者制定合理的还款计划来实现。
其次，注销多余的信用卡也是一种有效的方法。过多的信用卡可能会增加我们的负债负担，因此注销不必要的信用卡可以帮助我们减少负债并提高信用评级。
此外，我们还可以考虑出具财力证明来申请贷款。通过提供稳定的收入来源和足够的资产证明，我们可以向银行证明自己具备还款能力，从而增加获得贷款的机会。
另外，我们也可以考虑使用一些门槛相对较低的小额贷款公司或民间机构来申请贷款。这些机构通常对申请人的要求较为灵活，可以更容易地获得贷款支持。
最后，抵押贷款也是一种选择。如果我们拥有一定的固定资产，如房产或车辆，可以考虑将其作为抵押物来申请贷款。这样一来，银行会更愿意为我们提供贷款，因为抵押物可以作为担保，降低贷款回收的风险。
需要注意的是，个人贷款负债率是衡量个人负债占收入比例的重要指标，也是评估还款能力的关键因素。如果负债率过高，银行会对申请人的还款能力产生质疑，可能会拒绝办理贷款。因此，在申请贷款之前，我们应该尽量通过合法的方式降低负债率，以提高获得贷款的机会。
