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房贷额度怎么计算?房贷额度计算器及计算公式
随着房价上涨,买房贷款成本也随之升高,对于商业贷款和公积金贷款,房贷额度都是怎么算的?要是没达到期望额度该怎么办?
先来看下房贷额度由哪些因素决定
公积金贷款
公积金贷款额度主要受到了首付比例、房屋评估值、贷款最高限额、建筑面积、月收入与月缴存额、账户余额与借款人年龄、缴存基数等因素影响,各地公积金中心对额度的规定有差异。
比如最高限额方面,北京规定个人购买首套房最高贷款限额为120万元,而上海规定的最高限额为60万。
再比如账户余额方面,广州规定贷款额度=账户余额×8 月缴存额×到退休年龄月数,而深圳规定贷款额度=公积金账户余额X14倍
所以公积金贷款额度的影响因素,具体要看各地公积金中心的规定。
商业贷款
影响商业贷款额度的因素包括首付、房屋评估值、借款人还款能力、个人征信、房屋房龄等。需要注意的是,各家银行对还款能力的要求比较一致,月收入≥房贷月供X2。其他因素会因银行不同而产生差异。
比如房龄方面,通常要求是20-25年,比较宽松银行的会要求30年,较为严格的只有15年或10年。
总之,申请贷款前,先要通过银行、公积金中心了解相关政策要求,购房人根据自身情况作出选择。
在实际申请过程中,房贷额度不够怎么办?
1.公积金贷款额度低
公积金额度不够,有两种解决方法
1)申请组合贷款
组合贷款,顾名思义就是将商业贷款和公积金贷款组合起来的贷款方式。举个例子,假如北京一套300万的房子,除去首付105万,还剩下195万要申请贷款,而北京公积金贷款最高限额为120万,除去这120万剩下的75万向银行申请组合贷款。需要注意的是,并不是所有银行都接受组合贷款,因为一套房产不能同时*押给两家银行,所以通常组合贷款中的公积金部分、商业贷款部分最好在一家银行办理才行。另外由于涉及了公积金中心、银行多个机构,组合贷款办理周期通常要3个月以上,着急贷款的购房人要慎重考虑下。(来源:南^方^财^富^网)