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叙事
RWA(Real World Assets)意为现实世界资产,其核心价值在于搭建传统资产与Web 3之间的桥梁,实现现实资产的数字化表达。通过这种方式,可以更高效地利用或调度现实资产(如房地产、艺术品等),从而提升资产流动性。RWA结合区块链技术后,能够突破地域限制,无论地理位置、货币体系或其他因素如何影响,用户都可以便捷地完成交易或对资产进行操作。
除了常见的房地产和股票外,稳定币也被视为RWA赛道的一部分,这使得RWA与普通用户的距离更近了一步。此外,RWA还具有"普惠"特性,允许那些资本不足的投资者通过投资高价值RWA代币化产品间接进入高价值市场。
未来展望
过去一年中,RWA的整体TVL呈现波动上涨趋势,成为周期内备受关注的热门赛道之一。未来,RWA与DeFi的结合可能会吸引更多投资者的目光。然而,房地产、大宗商品等高价值资产在交易中常面临结算难题,且各国法律法规差异较大,这些因素可能限制相关项目的快速发展。
若想取得更大进展,RWA项目需要在PayFi、跨境结算监管及资产证明方面取得突破,而非依赖第三方清算或证明。关于稳定币的RWA项目相对较为稳定,目前主流市场仍以美元为主导,欧元紧随其后。未来可能出现国家/地区分化情况,即某一地区的投资者倾向于选择特定的稳定币。在这种情况下,获得地方监管牌照的稳定币将占据市场先机。
此外,以债券、证券、股票或基金等资产作为锚定对象的稳定币项目可能成为一大趋势。这类项目在结算和监管方面具备优势,早期可能由传统金融界有影响力的机构(如贝莱德)主导,随后Web 3领域的机构/组织也可能推出更具社区文化特性的RWA项目。
相关项目概览
OpenTrade
OpenTrade成立于2022年底,总部位于英国伦敦,投资者包括a16z CSX、Circle、Draper Dragon等,目前已融资870万美元。
其主要产品包括:
- 美国国库券Vaults:定期收益,固定期限、固定利率的USDC收益,由美国国库券担保;
- USDC Vault:活期收益,收益率可变的USDC,由短期美国国库券、货币市场基金和其他现金等价物担保;
- EURC Vault:活期收益,收益率可变的EURC,由欧元和短期欧元债券、货币市场基金及其他现金等价物担保;
- 费率 Vault:定期收益,由投资级公司债券、商业票据、新兴市场债券等担保。
OpenTrade利用Vault代币作为核算等操作中的指标。
USUAL - 政府债券
USUAL累计融资850万美元,是Binance Launchpool项目。其核心围绕三种代币展开:
- USD0:一种由现实世界资产1:1支持的无需许可且完全合规的稳定币,聚合各种美国国库券代币;
- USD0 :增强型国库券,通过USD0锁定本金作为抵押,用USUAL作为激励;
- USUAL:治理代币。
代币经济学显示,总量为40亿枚,初始流通占比12.37%。
Huma Finance
Huma Finance累计融资4630万美元,联合创始人为华人,是一个PayFi借贷项目。最近一轮融资包括1000万美元股权投资和2800万美元Huma平台实体资产投资,Distributed Global领投。
Huma Finance提供跨境支付融资、数字资产支持的信用卡等服务,通过资金池完成相关操作,例如Arf-跨境支付融资池(基于USDC即时结算,简化跨境支付)、Rain应收账款池(帮助DAO等实体通过工资卡管理支出)、Jia先锋基金池(为小型企业提供去中心化融资,奖励用所有权偿还的借款人)。
RWA作为连接现实世界与Web 3的重要桥梁,其未来发展潜力巨大。无论是稳定币、政府债券还是PayFi领域,都可能涌现出更多创新项目,推动行业进步。